Квадратный метр. «Одна льготная ипотека в одни руки». Банки заберут у ипотечников лишние льготы
![](/images/stories/8123-b.jpg)
Окончательно практику запретили лишь 23 декабря 2023 года, когда вышло соответствующее постановление правительства. Однако до сих пор банк не может точно определить по кредитной истории, какая ипотека уже есть у заемщика, особенно на момент оформления заявки.
Проверки будут проводиться постфактум через систему оператора «Дом.РФ», который согласовывает выдачу льготных кредитов. Беспокоиться стоит только заемщикам, которые оформили вторую льготную ипотеку после выхода постановления.
К середине июля 2024 года ставки по стандартным ипотечным программам у 20 крупнейших российских банков достигли 19,6% годовых на первичном рынке и 19,9% годовых на вторичном рынке. Об этом свидетельствует мониторинг ставок АО «Дом.РФ», с которым ознакомился «КоммерсантЪ». Это максимальные значения с апреля 2022 года, когда они составляли 20,5% и 20,2% годовых соответственно.
Всего в течение июля десять банков повысили ставки по ипотеке — Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Совкомбанк, МКБ, Т-банк, МТС-банк, банк «Санкт-Петербург», «Кубань Кредит», УБРиР. Диапазон повышения — от 0,5 п. п. до 2,5 п. п. Кроме того, Сбербанк с 12 июля изменил условия по предоставлению скидки 0,3 п. п. на ипотечные ставки.
Представители банков это подтверждают и ссылаются на новые условия и ограничения действующих ипотечных программ с господдержкой. У банков, действительно, появилось право повышать ставки по так называемым «лишним» льготным ипотечным кредитам. Не трогают только первый кредит. Это ограничение прописано в постановлении правительства, объяснил учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута:
«По факту 8% могут превратиться в 18%, в рыночную ставку, что очень много. Также у нас с изменениями, которые произошли недавно по семейной ипотеке, ввели новое правило — с 23 декабря 2023 года ввели правило, что один льготный кредит возможен в одни руки, невозможно применять несколько льготных программ, например, IT-ипотека, семейная ипотека, дальневосточная, нужно заемщику точно определиться, с какой ипотекой он будет работать, какая ему выгоднее, и остановиться только на одной», — говорит эксперт.
Впрочем, полагают эксперты, случаи нарушения правила «одна льготная ипотека в одни руки» массовыми назвать нельзя. Кроме того, банки, как правило, теперь предупреждают заёмщиков о таком риске, говорит руководитель экспертной аналитики «Банки.ру» Инна Солдатенкова.
В ВТБ отмечают, что на фоне выросших ставок спрос на рыночные ипотечные программы будет «охлаждаться».
"Часть заемщиков сфокусируют свой интерес на программах господдержки. Другие клиенты предпочтут пока отложить сделки и направить имеющиеся деньги на депозиты с высокой доходностью«,— уверены в банке.
По оценке управляющего директора рейтинговой службы НРА Сергея Гришунина, доля оставшихся льготных программ в изменившихся условиях составит около 40–50%, при этом осенью 2024 года ставка по обычной ипотеке может достигнуть 24% годовых.
Старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова полагает, что на фоне отсутствия ощутимой разницы в ставках на первичном и вторичном рынке спрос будет перетекать в пользу последнего.
«Такое жилье объективно не требует немедленных дополнительных расходов на ремонт и мебель. Кроме того, достигнутая разница в стоимости жилья в 50% также делает вторичный рынок более привлекательным. Вместе с тем действующие высокие процентные ставки охладят спрос на ипотеку, причем в большей мере на первичную недвижимость».
Подготовил Сергей Авдеев
СамолётЪ