Закат губы вручную. С сегодняшнего дня заёмщики микрофинансовых организаций получат дополнительную защиту

С сегодняшнего дня и до 30 июня 2019 года вводится запрет на начисление процентов, неустоек, штрафов, пени, иных мер ответственности по договору потребительского кредита после того, как задолженность достигнет 2,5 размера суммы займа (сейчас — трехкратного размера займа). При этом процентная ставка по договору не может превышать 1,5% в день.

С 1 июля до 31 декабря 2019 года эта планка понижается до 2 размеров суммы кредита, с 1 января 2020 года — предельный долг не сможет превышать сумму займа более чем в 1,5 раза. При этом с 1 июля 2019 года процентная ставка по договору потребительского кредита не сможет превышать 1% в день.

Таким образом, заемщик, пояснили Самолёту в пресс-службе Вологодского отделения Северо-Западного главного управления Центрального банка России, взявший в долг, например, 1 тыс. рублей, ни в какой момент времени не будет должен кредитору более 3,5 тыс. рублей (тело долга плюс начисленные проценты и иные платежи).

Условие, содержащее запрет устанавливать задолженность выше предельной суммы, должно быть указано на первой странице договора о кредитовании.

Закон распространяется на кредиты, срок возврата по которым не превышает одного года.

Кроме того, основываясь на среднем размере краткосрочного займа (так называемого займа «до зарплаты»), законодатели ввели специализированный вид займа — до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней. Сумма начисленных процентов по нему не должна превышать 3 тыс. рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 тыс. рублей). Ежедневная выплата по такому займу не должна превышать 200 рублей. Такой заем запрещено продлевать или увеличивать его сумму. В случае соблюдения указанных условий на такой заем не распространяются требования, установленные в отношении полной стоимости потребительского займа и максимальной процентной ставки в день.

Новый закон также ограничивает круг лиц, которым кредитор может переуступить права по договорам потребительского займа. Так, например, нельзя передавать права взыскания задолженности чёрным коллекторам. В ЦБ напоминают, что «чёрными» или нелегальными коллекторами являются те организации, которые не входят в соответствующий государственный реестр. Ознакомиться с реестром можно на сайте Федеральной службы судебных приставов.

«Наша цель — защитить потребителей финансовых услуг, в том числе от недобросовестных практик. Уверен, что эти изменения будут полезны для заемщиков и позволят снизить их долговую нагрузку», — прокомментировал вступающую в силу инициативу ЦБ заместитель управляющего Отделением по Вологодской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации Вадим Ситов.

В Вологодской области сейчас зарегистрировано 28 микрофинансовых организаций. Их список размещён на сайте Центрального Банка.

Между тем наибольший доход от розничного кредитования населения получают всё-таки не МФО, а российские банки. Накануне ЦБ провёл предварительную оценку прибыли отечественных банков за 2018 год, которая составила 1,3 трлн рублей. Это в 1,6 раза больше, чем в 2017 году, когда банки заработали 0,8 трлн рубдлей. «Растущая прибыль банков обеспечивала наращивание их капитала, что, в свою очередь, создает условия для дальнейшего наращивания активов и их диверсификации», — отмечается в комментарии ЦБ.

Большую часть традиционно обеспечил Сбербанк — 811 млрд рублей. чистой прибыли по РСБУ, следует из его отчета. ВТБ итоги 2018 г. пока не опубликовал, за 11 месяцев он по РСБУ заработал 202,6 млрд рублей., «ФК Открытие» — 3,3 млрд.

При этом, как отмечает в комментарии «Ведомостям» аналитик Moody’s Ольга Ульянова, доля Сбербанка в прибыли сектора сокращается. В 2017 году на него приходилось более 80%, в первой половине 2018 года — более 60%, а за девять месяцев 2018 года — 57%. Аналитик видит в этом постепенное выравнивание результатов деятельности банков, поскольку сектор оправляется от последствий кризиса 2014–2016 годов.

Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников, прибыль росла в основном за счет роста активов, прежде всего розничных кредитов, помогал и рост комиссионных доходов.

Подготовил Сергей Авдеев
СамолётЪ