«Кому я должен, всем...». Долги россиян перед банками превысили 12 трлн рублей

По данным ЦБ, за 2017 год совокупные долги населения перед банками выросли на 13,2% до 12,2 трлн руб.

Расчеты Объединённого кредитного бюро (ОКБ) показывают, что число новых кредитов росло медленнее, чем их сумма. За прошлый год ссуды выросли на 37% по сравнению с 2016 годом (4,14 трлн руб.), тогда как их количество — только на 12% до 34,8 млн шт.

Причем рост наблюдался во всех сегментах кредитования — ипотеке, кредитах наличными, автокредитах и кредитных картах, свидетельствует статистика бюро.

Всё глубже влезают в долги и жители Вологодской области.

Средний размер потребительского кредита в регионе за 2017 год вырос на 17,5%.

Это больше, чем в среднем по России, где, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в 2017 году средний размер кредита по покупку потребительских товаров достиг 141,2 тыс. руб., что на 12,9% (или на 15,8 тыс. руб.) больше аналогичного показателя 2016 года.

Тем не менее Вологодская область со своей средней величиной потребительского кредита, выросшей за год до 99 793 руб., заняла всего лишь 65 место среди Российских регионов. В лидерах традиционно зажиточные регионы: Москва, Московская область, Ямало-Ненецкий автономный округ и особенно — Санкт-Петербург, где, если верить данным НБКИ, средний размер потребительского кредита в 2017 году вырос сразу на 51%.

«На фоне стабилизации ситуации в экономике, банки находят возможности для расширения необеспеченного кредитования и увеличения среднего размера потребительского кредита, — говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. — При этом активность в 2017 году проявляли не только кредиторы, но и граждане с хорошей кредитной историей, которые после некоторого перерыва стали охотнее прибегать к заемным средствам. Это позволило банкам, наладившим в последние годы эффективное управление кредитным риском, увеличивать размеры предоставляемых кредитов».

Впрочем, опрошенные РБК Вологда крупнейшие банки, работающие на территории области, свидетельствуют о том, что вологжане брали в прошлом взаймы существенно больше, чем удалось зафиксировать Национальному бюро.

Так, по данным Сбербанка, объём выдачи потребительских кредитов в прошлом году (по сравнению с 2016 годом) в отделениях на территории Вологодчины вырос на 22% — до 8 млрд руб., количество выданных кредитов выросло на 11%, на такую же величину вырос и средний размер выданного сбербанковского кредита, который составил в 2017 году 175,5 тыс. руб.

По итогам 2017 года розничные подразделения ВТБ в Вологодской области выдали свыше 15 тыс. кредитов наличными на общую сумму почти в 7,1 млрд рублей. И если количество выданных кредитов осталось на том же уровне, что и в 2016 году, то совокупный объем выданных кредитов вырос по сравнению с позапрошлым годом более чем на 30%. В результате средняя сумма кредита в прошлом году выросла с 346 тысяч рублей до 460 тысяч рублей.

«Причина такой динамики очевидна — жители области стали брать большие суммы кредитов на фоне экономической стабильности и снижения инфляции, а вместе с ней и кредитных ставок. В 2018 году мы ждем продолжения роста регионального рынка потребительского кредитования и планируем увеличить объем выдачи кредитов наличными как минимум на 15%. При этом средняя сумма кредита, думаю, еще несколько вырастет и стабилизируется в диапазоне 475-500 тысяч руб.», — прокомментировал РБК ситуацию Сергей Артюшичев, управляющий розничным бизнесом ВТБ в Вологодской области.

Коллеги Сергея Артюшичева в других банках и финансовые аналитики имеют свои мнения по поводу причин роста банковских долгов населения.

«Основная причина роста в том, что банки вернулись к каналам продаж, которые после 2015 г. были заморожены, например, к кредитованию клиентов с улицы», — рассказал «Ведомостям» директор департамента перекрестных продаж «ОТП банка» Алексей Щавелев.

«Кроме того, сейчас у многих банков сложилась обширная база качественных клиентов — зарплатников, обладателей дебетовых карт, заемщиков. Именно им сейчас гораздо проще продать кредитную карту, потому что эта клиентская база уже понятна», — так объясняет рост выдач кредиток управляющий директор НРА Павел Самиев.

Спрос на кредитки со стороны самих заемщиков связан с ростом потребительской активности в целом и улучшением платежеспособности клиентов, считает исполнительный директор кредитно-карточного бизнеса «Русского стандарта» Ростислав Яныкин. Банки в борьбе за клиента предлагают все более выгодные условия пользования кредитными картами, признает он.

Рост кредитования населения обеспечивают в основном те люди, которые берут кредиты, чтобы подтянуть уровень жизни, полагает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова: «В последние два года они больше остальных пострадали от кризиса в плане уменьшения покупательной способности». По мнению Викулина, розничное кредитование растет благодаря стабилизации ситуации в экономике.

Обозреватель «Коммерсанта» Алексей Шаповалов полагает, что многократный рост задолженности перед банками в 2017 году позволил гражданам увеличить потребление и сохранить сбережения при продолжающемся падении реальных располагаемых доходов. В 2018 году доходы населения, вероятно, будут поддержаны увеличением МРОТ, зарплат бюджетников и социальных выплат. При этом кредитная задолженность домохозяйств будет расти быстрее, чем доходы. Однако кредитные ставки вскоре стабилизируются — и если в обозримом будущем экономика не выйдет на темпы роста, способные обеспечить существенное увеличение реальных доходов, они продолжат сжиматься из-за выплат по накопленным долгам.

Иными словами, текущая стратегия потребления в кредит выгодна, пока можно перекредитоваться по значительно меньшей ставке. Однако и для заемщиков, и для кредиторов важно, чтобы к моменту, когда снижение ставок прекратится, экономика смогла устойчиво расти, обеспечивая и значимый рост реальных доходов, указывает господин Хромов.

Эксперты же отмечают, что риски замедления экономики, как и ее среднесрочной стагнации, существенны. При этом "рост розничных кредитов может вызвать опасения по поводу перекредитованности, оправдывая окончание текущего цикла понижения ставки. Кроме того, рост глобальных ставок — мощный фактор, выступающий против дальнейшего понижения внутренней ставки",— говорит Наталья Орлова из Альфа-банка.

Антон Юрьев
СамолётЪ