Из жизни денег. Чёрное и белое. Как в России зарегулировали крипту

Но вначале о менее радикальных новациях. С сентября бессрочную надбавку получат пенсионеры, которым в августе исполнилось 80 лет. Они будут получать двойную фиксированную выплату — 19 169,38 руб. Повышение пройдет в беззаявительном порядке, прибавка распространяется только на страховые пенсии.

Также с сентября банки будут обязаны использовать универсальный платежный код, одновременно с этим начнется поэтапное введение цифрового рубля. Для покупателей QR-код будет единым, отсканировать его можно будет камерой телефона или платежного приложения. Код также будет доступен для оплаты цифровым рублем.

Для борьбы с дропперством и мошенничеством создаётся Единая система учета платежных карт, где будет храниться информация о всех картах российских банков и их количестве у каждого клиента. При выпуске новой карты банк будет сверяться с реестром, чтобы проверить, сколько карт уже есть у владельца.

Доступ к данным обо всех переводах граждан через СБП и единый QR-код у НСПК, минуя банки получит Росфинмониторинг. Ещё на стадии принятия законодатели уверяли, что для граждан это не создаст неудобств и не приведет к блокировкам счетов. Но никто не знает, какой будет реакция ФНС на обмен финансами между гражданами, не приведёт ли это к доначислениям налогов и штрафов...

Это нововведение повысит оперативность мероприятий Росфинмониторинга и снизит нагрузку на банки.

Семьи с двумя и более детьми смогут взять ипотечные каникулы до 18 месяцев. Условия:

• Кредит до 15 млн руб.

• Жилье — единственное пригодное для проживания.

• Льгота однократна.

• Подтверждение снижения дохода не нужно.

• Каникулы до 18 месяцев с рождения или усыновления ребенка.

Обратиться в банк можно в течение 180 дней.

«Легализация» криптовалюты

Но, пожалуй, самым ожидаемым станет вступление в силу закона, определяющего регулирование крипты.

Крипторынок впервые описан полностью: права на обмен, хранение, вывод и использование криптовалюты в торговле.

Криптовалюта признана имуществом: ею можно владеть, покупать, продавать, наследовать и делить при разводе. Однако внутри страны платить криптой запрещено, как и распространять информацию о такой возможности.

Исключения сделаны для участников внешнеэкономической деятельности и криптообменникам: первым всё же можно будет платить криптовалютой за товары и услуги, вторым — за ценные бумаги и цифровые права.

Легальный крипторынок теперь будет устроен следующим образом:

• Покупать и продавать криптовалюту можно будет только через посредников из специального реестра ЦБ. Таким посредником может быть либо криптообменник, который продает крипту из собственных запасов, либо брокер, который исполняет ваше поручение и сам ищет контрагента. Также сделки можно осуществлять через организованные торги на бирже.

• Закон вводит цифровые депозитарии для криптовалют. Они администрируют криптоадреса и учет прав на токены. Все операции требуют их согласия, а депозитарий видит транзакции и отчитывается перед налоговой и ФСБ.

• Брокеры, доверительные управляющие, организаторы торговли и банки с лицензиями смогут работать на крипторынке на основании имеющихся разрешений. Им нужно будет адаптировать деятельность под новые требования в переходный период.

• На крипторынке (по аналогии с фондовым рынком) введут деление инвесторов на квалифицированных и неквалифицированных. Неквалифицированные инвесторы должны будут пройти тест на понимание рисков для каждой площадки. ЦБ ограничит их годовую покупку криптовалюты до 300 тысяч рублей через одного посредника и разрешит только биткоин, эфир и USDT. Квалифицированные инвесторы смогут покупать все допущенные криптовалюты.

Порядок «включения» запретов

Формально закон вступает в силу уже 1 сентября — но большая часть ограничений включится не сразу.

Сразу, с сентября запретят оплату криптой внутри страны и содействие нелегальным операциям. Помогать обходить регулируемый рынок нельзя будет с этой осени, а обязанность работать через него введут только в июле 2027 года.

В мае 2027 года появляется и первая обязанность владельцев крипты — отчитываться по операциям через адреса, которые не администрируются российскими депозитариями.

С июля 2027-го сделки резидентов допускаются только через регулируемых участников, а банки должны будут отказывать в переводах в пользу тех, кто заподозрен в организации нелегального обращения криптовалют.

С 1 сентября 2027 года вводится обязательная задержка в 48 часов на переводы свыше 100 тысяч рублей на неадминистрируемые адреса и свыше 300 тысяч рублей третьим лицам. Для квалифицированных инвесторов и нерезидентов пороговые суммы увеличены до 1 млн и 3 млн рублей соответственно.

В итоге, как отмечают участники финансового рынка, не останется ничего «серого»: придётся работать либо «в белую», либо «в чёрную», за что неизбежно последует наказание. Правда, пока неизвестно, какие: законопроекты, которые должны наполнить закон санкциями, прошли только первое чтение. Но уже известно, что поправки в Уголовный кодекс, в КоАП и в Налоговый кодекс предусматривают такие санкции, как, например, штраф до 300 тысяч рублей, принудительные работы или лишение свободы на срок до 4 лет за работу вне реестра.

Запреты ЦБ и ФСБ

Центральный банк, который долго противился попыткам зарегулировать крипторынок в России, в итоге добился сохранения главного запрета для криптовалюты — она не допущена в платёжный контур внутри страны. А точки входа и выхода между криптой и фиатной финансовой системой — жёстко контролируются.

Другое дело, что государство вынуждено было признать, что рынок крипотовалют уже существует, а сами они стали необходимым инструментом для внешнеэкономической деятельности в условиях санкций.

Виден в новом законе о крипте и прямой интерес силовиков:

• информация об обращении цифровых валют должна храниться пять лет после прекращения отношений с клиентом, а сведения о самих клиентах и сделках — не менее десяти лет, с доступом федеральных органов безопасности;

• майнеры попадают в реестр ФНС и обязаны сообщать налоговой о получении валюты и раскрывать криптоадреса, а та — передавать данные в Росфинмониторинг и ЦБ;

• запрет «содействия» операциям вне легального контура с 1 сентября адресован, по сути, в том числе телеграм-обменникам, P2P-сервисам и авторам инструкций по обходу ограничений.

Главные выгодополучатели

Ими после принятия нового закона становятся российские банки и финансовый сектор страны. Эксперты отмечают, что, по сути, произошла институционализация рынка криптовалют в РФ: вместо создания условий для развития частной инициативы в криптобизнесе государство просто интегрировало и зарегулировало криптоактивы внутри действующей финансовой системы — брокеров, банков и бирж.

Кроме того, список доступных иностранных площадок, вероятно, будет коротким: закон прямо не запрещает выводить средства на лицензированные иностранные криптобиржи, но, скорее всего, государство будет настаивать на работе с «дружественными» площадками — в первую очередь из Беларуси и Кыргызстана.

Санкции и «уехавшие»

Новый закон создающий в России «белый» рынок криптовалют, как факт публичного заявления о легальной деятельности, даёт повод рассматривать его в качестве объекта для санкций.

Что же касается уехавших россиян, то они по новому закону остаются российскими «резидентами». И, соответственно, могут совершать операции с криптовалютой за рубежом с использованием иностранных банковских счетов.

Кроме того, сопутствующие поправки разрешают открывать не администрируемые российскими депозитариями криптоадреса, а для физлиц, находившихся за пределами России более 183 дней в предыдущем календарном году, предусмотрено исключение из нового режима отчётности по таким операциям.

Подготовил Илья Неведомский
СамолётЪ