«Квадратный метр»: Банки повышают ставки по ипотеке, а её драйвером становится вторичное жилье

Вторичка как драйвер

Сектор рос за счёт рыночной ипотеки, в особенности вторички, говорится в обзоре ЦБ: в июне выдачи увеличились на 11% и составили 307 млрд против 277 млрд руб. месяцем ранее. Темпы роста ипотеки с господдержкой составили всего 6% до 321 млрд руб. за счет семейной (около 150 млрд руб.) и льготной программ (136 млрд руб.).

Перераспределение спроса на вторичный рынок связано с опережающим ростом цен на первичном, что вместе с возможностью купить квартиру с готовым ремонтом и мебелью может делать вторичный рынок несколько привлекательнее, говорится в обзоре ЦБ. «Застройщики в каком-то смысле сами себя наказывают, потому что до этого за счёт разных схем настолько сильно разогнали рынок по ценам (например, ипотека с околонулевой ставкой)», — цитируют «Ведомости» слова директора департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александра Данилова, выступившего на брифинге 25 июля.

Как следует из данных «Сбериндекса», в июне в среднем по России средняя стоимость 1 кв. м в новостройке была выше на 40%, чем на вторичном рынке, — 134 183 руб. против 95 674 руб. соответственно.

Недвижимость начинает приобретаться для улучшения жилищных условий, поэтому для покупателя существенными факторами становятся удобность локаций и наличие удобной инфраструктуры, а также снижение дополнительных вложений, отмечает аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова.

Банки повышают ставки

После решения ЦБ поднять ключевую ставку с 7,5 до 8,5% российские банки начали повышать ставки по ипотеке. Резкий подъём ключевой ставки ЦБ начинает переноситься в стоимость кредитов: три крупных банка — Газпромбанк, Росбанк и «Уралсиб» — уже ухудшили условия по ипотеке, заметил РБК.

Решение ЦБ по ставке превзошло ожидания рынка и пока не учтено в их предложениях по продуктам, говорит заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов НКР Егор Лопатин: «Банки ранее закладывали в своей политике повышение ставки на 0,5 п.п. В случае дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики до конца года можно ждать соответствующего роста ставок».

По ожиданиям «Эксперт РА», себестоимость строительства продолжит расти, что будет толкать вверх цены на новое жилье и вместе с ужесточением регулирования ЦБ обусловит дальнейшее смещение покупательского интереса в пользу вторичного, отмечает Якушкина. При этом слабая динамика доходов населения будет сдерживать ипотечный рынок от бурного роста, добавляет она.

Тем не менее значительную долю в выдачах ипотеки занимают льготные программы, отмечает Лопатин: «Они останутся драйвером роста сегмента, ведь ставки по ним пока не повышались. К тому же часть заемщиков может пойти на вторичный рынок, где при схожих ставках цена за квадратный метр ниже».

Об одном из способов «обмануть» повышение ставки ЦБ и сэкономить на ипотеке рассказывает проект «Квадратный метр»:

СамолётЪ — СамолётЪ-ТВ