«Антикризисный» Сбербанк

- Действительно, зачастую малые предприятия – более рискованные клиенты в период кризиса, однако они тоже нуждаются в финансовой поддержке. Особенно в условиях сжатия рынка и дефицита свободных средств. Ведь не секрет, что малый бизнес составляет важную часть отечественной экономики, существенно влияющую, к тому же, на социальную стабильность в обществе. Вот почему Сбербанк не только не сокращает кредитование малого бизнеса, но и постоянно работает над совершенствованием форм обслуживания и кредитных продуктов для этой категории клиентов. С мая этого года предприниматели могут получить деньги на приобретение транспорта и недвижимости для  ведения бизнеса. Теперь и у них появился доступ к кредитам, аналогичным тем, которыми давно и успешно пользуются граждане.
 

- Естественно, первое, что заинтересует наших читателей – доступность новых кредитов, их условия.
 

- Новые кредитные продукты – «Бизнес-авто» и «Коммерческая недвижимость» – имеют целый ряд преимуществ. Достаточно сказать, что кредит на недвижимость может быть выдан на срок до 10 лет, автокредит – до 5 лет. Немногие банки, как отмечают эксперты, в состоянии предоставить такие «длинные» деньги. Привлекательны и очень конкурентные процентные ставки. Кроме того, по ним предусмотрена возможность оформления в залог приобретаемого имущества. Получить консультацию и подать заявку на кредит можно как в центрах кредитования малого бизнеса – их в Череповце два - в подразделении банка на ул. Первомайской, 25 и на ул. Металлургов, 2, так и у специалистов сектора кредитования малого бизнеса на бульваре Доменщиков, 29. 
 

- В чем отличие кредита «Бизнес-авто» от обычного автокредита?
 

- Лизинговые операции по приобретению транспорта сейчас малодоступны, а для малого бизнеса – в особенности. Кредит «Бизнес-авто» по приемлемой ставке может стать действенным способом наращивания основных средств малого предприятия.

 - Что включает в себя программа «Коммерческая недвижимость»?
 

- Программа «Коммерческая недвижимость» предусматривает три варианта предоставляемых кредитов. С привлечением кредитных ресурсов Сбербанка можно купить готовый объект недвижимости, можно – строящийся. Сбербанк предоставляет также кредиты профессиональным девелоперам, тем, кто сдает в аренду объекты недвижимости (для пополнения оборотных средств, например, или ремонта в сдаваемых помещениях).
 Таким образом, в ряду уже работающих финансовых услуг появились два дополнительных и чрезвычайно своевременных предложения. Сбербанк продолжает стремиться к тому, чтобы деньги нашли тех, кто их эффективно использует. Такой подход, мы считаем, взаимовыгоден.
 

- Существуют ли какие-то ограничения по сумме выдаваемых кредитов, требованиям к залогу? Что может служить причиной отказа в выдаче кредита?
 

- Если говорить в целом о кредитных программах Сбербанка для субъектов малого предпринимательства, то у них есть масса преимуществ. Здесь предлагаются любые формы кредитных линий. Нет ограничений и по сумме, все зависит только от обеспечения и финансового состояния предприятия. Предоставляются гибкие графики погашения кредитов. Конечно, требования к залогу и финансовому положению заемщиков сейчас выше. Причины отказа в кредитовании, что называется, не нуждаются в особых комментариях. Это хронические убытки, отсутствие перспектив бизнеса, плохая кредитная история, полное отсутствие залога.
 

- Имеет ли Сбербанк в своем распоряжении какие-то схемы, позволяющие хоть как-то облегчить жизнь своему заемщику в нынешние нелегкие времена?
 

- Конечно. Я уже назвал основные причины возможного отказа в кредитовании. Во всех остальных случаях банк стремится найти оптимальную схему, которая позволит заемщику остаться на плаву в нелегкие времена. Прежде всего, это – индивидуальные условия реструктуризации задолженности. Возможны и изменение сроков погашения, и перенос уплаты процентов на более поздний период. Есть даже возможность с помощью кредита возместить задолженность в других банках, но при условии, что предприниматель затем остается только заемщиком Сбербанка. А использование управленческой отчетности позволяет специалистам банка рассчитать как реальное финансовое состояние предприятия, так и ту сумму кредита, которая ему по силам.  Существующие оценки доказывают, что управленческий учет отражает реальную картину на предприятии на 98%, существенно расходясь с бухгалтерским отчетом в части оценки прибыли, реальных активов, пассивов и  выручки.
 Словом, кризис учит не только клиентов, но и банкиров – правильному подходу к перспективам бизнеса своих заемщиков. Без новых поведенческих установок, уверяют аналитики, выйти из кризиса невозможно. И одним из «краеугольных камней» здесь, несомненно, является безусловная ответственность в финансовых отношениях с партнерами и кредиторами.
 

- Последний вопрос: следует ли малому бизнесу ожидать от Сбербанка новых кредитных продуктов в этом году?
 

- В этом году Сбербанк намерен вывести на рынок еще несколько новых кредитных продуктов. Ведутся разработки по привлечению малого бизнеса к реализации различных программ в сфере ЖКХ, а также по предоставлению кредитов в рамках 159 Федерального закона (о выкупе объектов недвижимости, в том числе муниципальной, арендуемых в течение длительного срока).

Кстати:

ОАО «Северсталь» и Сбербанк России подписали договор на предоставление кредитной линии в размере 300 млн. долларов сроком на 3 года.
Полученные средства Северсталь планирует использовать для финансирования оборотного капитала и на рефинансирование существующей задолженности компании.
«Данный кредит позволит компании повысить ликвидность, а также заместить краткосрочный долг на долгосрочный. Компания будет использовать долгосрочный кредит Сбербанка на финансирование текущих затрат и рефинансирование некоторых ранее сделанных заимствований», - подчеркнул финансовый директор Северстали, Сергей Кузнецов.

Фото "РМ"