Это не больно? У россиян растёт популярность банкротств физических лиц

Такие данные приводит Федресурс по результатам своего исследования. Количество граждан-банкротов выросло до 68,98 тыс.— это на 56,8% больше, чем было в 2018 году. При этом, согласно статистике, требования кредиторов были удовлетворены только на 8 млрд руб. (на 3,5%) из 225,6 млрд руб. Это, однако, больше, чем было в 2018 году — на 0,8%. Кредиторы ничего не получили от должников в 71% случаев.

В абсолютных цифрах больше всего граждан банкротится в Москве (5,09 тыс. человек), на втором месте — Московская область (4,32 тыс.), далее — Самарская (3 тыс.) и Свердловская области (2,88 тыс.), Санкт-Петербург (2,82 тыс. человек). Максимальное число несостоятельных граждан в относительном измерении — в Калмыкии (112 человек на 100 тыс. населения), в Пензенской и Вологодской областях — 111 и 102 человека соответственно. Меньше всего в 2019 году банкротились в Магаданской области (28 человек), Севастополе (27), Ингушетии (17), в Чечне (14) и на Чукотке (всего один человек). Ни одного банкротства не зафиксировано в Ненецком автономном округе, в Читинской области и в городе Байконур.

У банкротств предприятий иная динамика. За 2019 год банкротами признаны 12,4 тыс. юридических лиц — на 5,5% меньше, чем годом ранее. На 0,2% сократилось количество введенных процедур реабилитации. Кредиторы смогли вернуть себе на 0,5% меньше средств, при этом они ничего не получили в 68% дел.

По статистике, граждане в основном банкротятся по собственной инициативе — в 90,7% дел (по заявлению кредиторов в 7,5%, по требованию ФНС России — в 1,7%). На несостоятельности же юрлиц настаивают кредиторы — в 78,6% случаев и ФНС — в 11,4%. По собственному желанию и желанию работников банкротятся 8,8% и 0,6% компаний соответственно.

«Несмотря на то что закон о банкротстве физических лиц вступил в силу более 4 лет назад, говорить о массовом банкротстве заемщиков пока не приходится. Признать себя банкротами решились лишь около 10% граждан, формально подпадающих под действие данного закона. Это объясняется прежде всего тем, что банкротство для заемщиков — вынужденная и к тому же недешёвая мера, прибегать к которой необходимо лишь в крайних случаях», — уверен генеральный директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин.

На фоне роста числа несостоятельных граждан увеличивается и количество потенциальных банкротов, пояснил гендиректор Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Артур Александрович. Речь идет о тех жителях России, которые имеют долг более 500 тыс. рублей и просрочку более 90 дней хотя бы по одному кредиту.

Представитель ОКБ уточнил, что на 1 января 2019 года под определение потенциального банкрота попадали 748,2 тыс. жителей России, но уже к декабрю 2019 года количество таких граждан увеличилось до 1,1 млн человек. Он отметил, что в Петербурге более 32,8 тыс. потенциальных банкротов.

Александрович заявил «Деловому Петербургу», что «в связи с проходившим в течение всего 2019 года ростом уровня кредитной нагрузки граждан РФ прогнозируется роста числа граждан, попадающих под критерии потенциальных банкротов». Речь может идти о том, что общее количество банкротов в стране к концу 2020 года приблизится к показателю в 300 тыс. человек.

Директор компании «Стопдолг» Валентина Зебницкая связывает рост банкротств в России с повышением информированности жителей о том, что у них появилась возможность списывать таким образом свои долги.

«Люди успешно проходят процедуру и начинают рекомендовать её своим родственникам, друзьям и коллегам. Если раньше мы очень часто сталкивались с непониманием сути банкротства и со стыдом — „что скажут люди?“, то сейчас все больше людей осознанно идут в процедуру, потому что имеют перед глазами живой пример», — отметила она.

Росту числа банкротств может способствовать принятие обсуждающегося сейчас законопроекта об упрощении и удешевлении процедуры банкротства граждан, в том числе за счёт взносов саморегулируемых организаций. Рассматривается возможность упрощённых процедур — внесудебной и альтернативной судебной без участия финансового управляющего. В первую очередь упрощённые процедуры планируется ввести для граждан с размером долговой нагрузки 50–700 тыс. рублей.

Любопытно, что если вести речь о категориях закредитованного населения, то самыми активными заёмщиками являются семьи с двумя несовершеннолетними детьми (50%) и матери-одиночки с двумя детьми (51%). Об этом свидетельствуют данные исследования Аналитического центра НАФИ, проведенного в рамках совместного проекта Минфина России и Всемирного банка по повышению уровня финансовой грамотности.

Молодые трудоспособные берут кредиты чаще пенсионеров, говорится в исследовании. На то, берёт ли россиянин кредиты, также влияет его должность. Чем выше по карьерной лестнице находится человек, тем вероятнее, что он пользуется кредитными продуктами, отмечается в исследовании. Те же причины (финансовый оптимизм) позволяют руководителям прибегать к кредитам существенно чаще рабочих.

Наличие кредитов практически не зависит от финансового статуса человека: заёмщиком является примерно каждый третий представитель любой из доходных групп от самых богатых до самых нуждающихся.

Треть семейного бюджета на выплаты по кредиту отдают 16% имеющих кредит россиян, четверть заемщиков платят от 11 до 20%, каждый третий — менее 10% от семейного бюджета.

Среди тех, кто берёт кредит, многим не хватает денег даже на продукты, — таких 32%. Для 31% заёмщиков затруднительна даже покупка одежды, а позволить себе практически все могут только 34% россиян с кредитом.

В исследовании приняли участие всего 85 000 респондентов. В каждом регионе было опрошено по 1000 человек.

Подготовил Антон Юрьев
СамолётЪ