«Свет в конце тоннеля?». Банкротство — не приговор, но и не панацея

В среднем на 100 000 человек в России приходится 28 банкротов. Прирост банкротов за 2017 год вырос в более чем 15 раз относительно прошлых периодов.. Эта цифра, по-видимому, будет расти.

Обычные граждане теперь становятся банкротами чаще, чем юридические лица, сообщает в своем бюллетене Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). За три квартала 2017 года несостоятельными признали порядка 20 600 граждан. В третьем квартале 2017 года зафиксирован максимум: банкротами признано около 7400 человек. На этом фоне число фирм, которые объявляются несостоятельными, остается стабильным. Из квартала в квартал это от 3000 до 3500 предприятий.

Наибольшее относительное число банкротов по итогам двух лет оказалось в Вологодской (102), Рязанской (64), Новосибирской областях (50) и Мордовии (тоже 50 человек). В Москве и Санкт-Петербурге цифры приближены к среднестатистическим: 25 и 27 человек (это 40-е и 35-е место в списке регионов). Московская область поднялась до 23-й позиции: там на 100 000 человек приходится 31 банкрот.

В абсолютных цифрах лидерами по количеству дел о банкротстве физлиц являются Москва, Московская область и Санкт-Петербург. Но и по этому показателю Вологодская область входит в ТОП-20, расположившись на 15 месте из 85 субъектов РФ.

Вологодский юрист, арбитражный управляющий, член Союза АО СРО «Северная столица» Арина Антонова поделилась с Самолётом своими впечатлениями:

— Признаться, подустала я уже от этих «банкротных» процессов. Обращаются и предприятия, и так называемые «физлица», — говорит собеседница Самолёта. — Проблемы, кажется, разные, но все об одном и том же.

Если брать практику, то много обращений физических лиц с заявлением на банкротство связано с договорами поручительства. Например, предприятие берёт кредит, а выступает поручителем по данному кредиту физическое лицо. Предприятие какое-то время выплачивает займ, но возникает тяжелая ситуация, предприятие признается несостоятельным банкротом, и все долговые обязательства переходят на физическое лицо. Гражданин не может выплатить долг, и ему ничего не остается делать, как также подавать заявление о несостоятельности.

В моей работе встречались случаи, когда жена выступала у мужа поручителем, муж скончался, семья вступила в наследство, но долги покрыть не смогла. По закону жена, вступив в наследство, приняла долги мужа. Кроме того существовал и договор поручительства. Женщина подала заявление о несостоятельности, судом оно было признано обоснованным, введена процедура реализации имущества. Процедура была завершена списанием долгов.

Арина Петровна особо отметила, что даже признание физического лица банкротом, не освобождает его от всех денежных требований. По решению суда будут аннулированы лишь кредитные обязательства. А какие-то долги все же придется оплатить:

— Они, собственно, прописаны в 4-6 ст. 213.28 Закона «О банкротстве». К ним относятся финансовые обязательства по алиментам, текущим платежам. Не стоит ожидать, что суд спишет возмещение морального вреда и вреда, причиненного жизни и здоровью, а также вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности. Суд может вовсе не освободить от долгов, если будет обнаружено, что физическое лицо является злостным неплательщиком и уклоняется от уплаты налогов. Если при оформлении ссуды гражданин указал неверные сведения, то суд не спишет с него долги, более того, он будет привлечен к административной ответственности. Данная практика существует, в моей практике есть два дела, где долги полностью списаны так и не были...

Итак, для принятия решения о целесообразности банкротства любой из должников просто обязан взвесить все «за» и «против» и понять, чем может грозить ему процедура банкротства. НО... Гражданин должен понимать, что нельзя просто взять кредит, займ, и не отдавать его. А потом подать заявление в Арбитражный суд и признать себя банкротом.

Поэтому Самолётъ вместе с юристом предлагает рассмотреть плюсы и минусы банкротства:

Минусы.

— При вынесении решения о реструктуризации погасить задолженность придется в любом случае.

— При наличии ипотеки на квартиру банк или иное финансовое учреждение может через суд взыскать недвижимость даже в том случае, если у должника нет другого места для жизни.

— После прохождения процедуры банкротства граждане или физические лица в ранге предпринимателя обязаны сообщать банку о своем статусе в течение следующих пяти лет, что сводит к минимуму шансы получить новый кредит.

— Запрет на занимание управленческих должностей.

— Возможно введение запрета на выезд за рубеж на период рассмотрения дела.

— Признание сделок, совершенных должником, недействительными.

— Не освобождение от долговых обязательств в результате проведения финансового анализа должника и выявления признаков фиктивного и преднамеренного банкротства.

Плюсы банкротства:

— Для начала процедуры банкротства достаточно обратиться в арбитражный суд. Обычно это намного быстрее приведет к отсрочке платежей, чем попытки договориться с банком.

— Общение с представителями кредитных организаций и прочих кредиторов начинает идти в правовом русле.

— При вынесении решения суда о признании должника банкротом все долги замораживаются, проценты по кредиту перестают начисляться, также, как и пени и штрафы.

— Долги при банкротстве списываются, если у физического лица нет имущества или оно не подлежит реализации в счет погашения задолженности.

— При реструктуризации долга через банкротство применяется единая ставка ЦБ РФ, которая существенно ниже банковских ставок.

— Судебные приставы приостанавливают исполнительные производства в отношении должника, а при погашении или списании долгов полностью закрывают производство.

Напоследок Арина Петровна мягко добавила:

— Как говорится, «от сумы и от... не зарекайся». В жизни могут произойти разные ситуации, и для кого-то банкротство может стать спасением и единственным выходом, а для кого-то кошмаром с изъятием и реализацией имущества. Но в любом случае надо помнить: нет безвыходных ситуаций.

Елена Васильева
СамолётЪ