Из жизни денег: Закат «Открытия» вручную. Почему пятилетняя эпопея некогда успешного частного банка подошла к концу

Продано!

22 декабря ЦБ объявил о продаже банка «Открытие» банку ВТБ за 340 млрд руб. Договор уже подписан, сделка состоится до 31 декабря. Судьба открытия была предопределена заранее: «Открытие» просуществует еще год-полтора, а потом его бренд исчезнет, говорил предправления ВТБ Андрей Костин в ноябре.

А ведь ещё пять лет назад судьба «Открытия» — частного банка, претендовавшего на статус крупнейшего частного банка страны с активами 2,45 трлн руб., казалась безоблачной. Бенефициар финансовой компании Вадим Беляев поставил ей «памятник» в виде нового современного стадиона московского футбольного клуба «Спартак» (45-тысячная арена открылась 27 августа 2014 года), собирался приобрести «Росгосстрах» и сделать из группы крупнейший негосударственный финансовый институт.

Но в августе 2017 года, через четыре дня после покупки «Росгосстраха», «Открытие» вместе со страховщиком ЦБ забрал на санацию и стал его собственником. Беляев покинул Россию, и теперь регулятор с ним судится, пытаясь вернуть потраченные на санацию средства.

Как закрывали «Открытие»

Можно вспомнить (хотя, наверное, в ЦБ не очень любят это делать), как в начале июня 2017 гожа, за два месяца до санации, АКРА присвоило «ФК Открытие» низкий рейтинг ВВВ- (из-за сделки по покупке убыточного «Росгосстраха»), что немедленно лишило корпорацию возможности работать с деньгами госкомпаний и пенсионных фондов. А после того как рухнула «Югра» — другой частный банк, также входивший в число крупнейших, — ФК стала жертвой информационных атак. В частности, клиенты получали sms-сообщения или письма по электронной почте с предупреждениями о шаткой финансовой ситуации в банке.

К информационному «накату» на банк «Открытие», который столкнулся с большим оттоком средств клиентов, присоединились и частные конкуренты — ситуацию усугубило письмо аналитиков «Альфа капитала» клиентам, в котором говорилось, что в компанию продолжает поступать «все больше публичной и непубличной информации о проблемах внутри целой группы банков — „ФК Открытие“, Бинбинка, Московского кредитного банка (МКБ) и Промсвязьбанка»...

И вот теперь «очищенный» от искусственно созданных проблем и репутационной грязи банк, показавший по итогам 11 месяцев чистую прибыль в 33,4 млрд руб., передаётся Андрею Костину на «тарелочке с голубой каёмочкой». Чтобы умереть где-то в госнедрах ВТБ.

Против продажи «Открытия» ВТБ был Михаил Задорнов, который возглавлял санацию банка, — Задорнов полагал, что ЦБ продешевил с ценой сделки и что лучше было сохранить «Открытие», продав его стратегическому частному инвестору.

Но последнее обстоятельство противоречит политике централизованной модели банковского сектора, проводимой ЦБ. Поэтому Задорнов уйдёт в отставку, а «Открытие» умрёт.

А жаль.

«Маленькое — это прекрасно»?

В российском финансовом секторе всегда было множество компаний, которые хорошо умели организовывать переводы любых валют и сумм по отдельным небольшим каналам и сетям контрагентов. Так повелось исторически, когда в «лихие 90-е» банковские учреждения по всей России росли как грибы, помогая первоначальному накоплению капитала и стремительному росту бизнеса. Они ожесточённо конкурировали, пожирали друг друга, но без них не было бы в целом успешной истории нового утверждения капитализма в нашей стране...

А потом вместе с изменением государственной экономической политики в целом стала меняться и госполитика в отношении банков. Если, например, до 2014 года банки в России исчезали с рынка со скоростью по 35 организаций (-3%) в год, отмечает вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков, в основном за счёт удаления действительно явных нарушителей или практически «зомби», а также в рамках добровольного ухода из экономических соображений, то последующие шесть лет прошли под знаменем тотального «оздоровления» финансового сектора, которое чаще называют расчисткой. До 2020 г. количество банков уменьшалось в среднем на 80 (-12%) в год. В этом смысле усилия игроков по формированию многоуровневой конструкции денежных переводов, решающей как глобальные, так и узкие, конкретные задачи, были серьёзно ограничены, поскольку оказались под высоким регулятивным риском.

Логика ЦБ была простой: бизнес должен выстраиваться вокруг крупных банков, имеющих очевидные преимущества масштаба, а менее конкурентные мелкие банки и иные финансовые формы должны последовательно вытесняться с платежного рынка, на котором высоки риски, связанные с нарушением требований 115-ФЗ (централизация значительно упрощала решение вопросов в борьбе с отмыванием денег и уходом от налогообложения). Кроме того, наличие крупных финансовых организаций, обладающих значительным финансовым ресурсом, позволяло экономить бюджетные средства при реализации различных программ. Да и стратегический вопрос цифровизации всей экономики в одном стандарте гораздо проще было решать с несколькими крупнейшими участниками.

Но с началом СВО и под градом санкций, обрушившихся на российскую экономику и финансовую систему страны, «неожиданно» выяснилось: если бы вместо централизованной модели финансового сектора выстраивалась диверсифицированная модель с сохранением многих сотен игроков финансового рынка, санкции против нашей страны и бизнеса имели бы гораздо меньший эффект. В частности, осуществлять расчеты и переводить деньги за границу было бы проще. И не нужно было бы ломать голову и спешно пытаться для этих целей прикручивать ни СБП, ни цифровой рубль, который ещё и на обычных расчетах не заработал.

Об этом стали говорить госчиновники высокого ранка. Например, замминистра финансов Алексей Моисеев, по словам которого, в новых условиях стал опять актуален старый принцип «маленькое — это прекрасно».

Сберечь то, что осталось...

Посыл замминистра финансов правильный и хороший по сути. Но для его реализации могут потребоваться те же 10 лет, что ранее потребовались, чтобы отбить желание становиться банкиром.

Пока же перед глазами акционеров, потерявших желание не только выводить на рынок новые банки, но даже и докапитализировать существующие, стоит печальная «история смерти» «Открытия».

Но не останется ли его призыв всего лишь гласом вопиющего в «банковской пустыне»?

Подготовил Сергей Авдеев
СамолётЪ