Сбербанк опять шагает впереди. Почему это может не нравиться Центробанку?

1 февраля Сбербанк заявил о повышении ставки по линейке вкладов в рублях. Повышение процентных ставок по базовой и онлайн-линейке вкладов составит от 0,15 до 0,60 процентного пункта.

Также банк запустил новый промовклад в рублях, ставка по которому составит от 7,10 до 7,65% годовых. Предложение будет действовать до 31 марта.

Последний раз Сбербанк повышал ставки по рублевым вкладам в октябре прошлого года. Тогда они выросли на 0,15-0,5 процентного пункта.

Как сообщает РИА «Новости» Альфа-банк в пятницу также повысил ставки по рублевым вкладам в среднем на 0,2 процентного пункта. Повышение коснулось вкладов на сроки от года до трех лет.

В конце января ВТБ, второй по активам российский банк, также улучшил условия по базовой линейке вкладов.

«ВТБ повысил на 0,4 п.п. ставки по двум вкладам в рублях при размещении на срок от 91 до 180 дней», — говорится в сообщении.

Так, в сегменте «Выгодный» максимальная ставка составляет 6,7%, минимальная сумма размещения по вкладу составляет 30 тысяч рублей.

Максимальная ставка в рамках депозита «Выгодный Привилегия» в сегменте «Привилегия» достигает 6,9%, минимальная сумма размещения — 700 тысяч рублей.

Пока все эти повышения находятся в пределах средней максимальной ставки, рассчитанной Центральным банком. На прошлой неделе Центробанк сообщил, что средняя максимальная ставка по вкладам десяти российских банков, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц в рублях, по итогам второй декады января выросла до 7,55%. В первой декаде она составила 7,53%.

Рассчитываемая ЦБ средняя максимальная процентная ставка по вкладам служит ориентиром для российского рынка вкладов.

Регулятор рекомендует банкам привлекать средства населения не дороже, чем значение этой ставки плюс два процентных пункта.

«Один игрок не должен быть равен государству»

Очередное существенное повышение Сбербанком ставок, лишь подтверждает доминирующее положение этого учреждения на отечественном рынке. С которым другие банки вынуждены считаться. Как Центробанк, которого, впрочем, этот факт заметно раздражает. Во всяком случае об этом свидетельствует вчерашнее интервью «Ведомостям» первого зампреда ЦБ Ольги Скоробогатовой, которая большую часть разговора посвятила как раз противостоянию регулятора со Сбербанком, правда она ни разу не упомянула название структуры, руководимой Германом Грефом.

Полностью цитата, содержащая суть претензий ЦБ к Сбербанку, часть которой мы вынесли в заглавие статьи, звучит следующим образом: «Один игрок не должен быть равен всему государству или всему финансовому рынку. Мы когда-то жили в такой парадигме, это привело к плачевным последствиям. Когда у вас вообще нет никакого выбора, рано или поздно банк начинает навязывать то, что он считает нужным, а не дает то, что нужно именно вам».

Как отмечает ресурс The Bell, ЦБ всегда был обеспокоен вопросом конкуренции на рынке. Вот Скоробогатова в очередной раз заявила, что без работы в этом направлении в России «останется всего лишь несколько игроков». Без инфраструктурных решений ЦБ развитие современных сервисов сегодня под силу только «крупнейшим банкам, которые используют свою инфраструктуру для усиления своего монопольного положения», — отмечает она.

Именно поэтому ЦБ берёт на себя труд создания вещей, фактически конкурирующих с аналогами Сбербанка. Например, это Единая биометрическая система (ЕБС), направленная на то, чтобы как можно больше банковских услуг клиенты могли получать, не заходя в отделение. Аналогичную цель преследует и собственная система сбора биометрических данных клиентов Сбербанка, которая, к тому же, по темпам роста в разы опережает ЕБС. Но это база Сбербанка. А к ЕБС могут и даже должны присоединяться все российские банка: с этого года 20% их отделений должны принимать данные в Единой биометрической системе, а со следующего — все.

Но главное противостояние развернулось вокруг системы быстрых платежей (СБП). «Если один игрок или два могут владеть всем платежным пространством, то это тоже рабство, как и зарплатное. И оно даже опаснее, — считает Скоробогатова. — Ведь всё-таки платежи, особенно розничные, — это уже что-то повседневное, как чашка кофе по утрам». Преимущество платформы ЦБ (очевидно, перед сервисом Сбербанка, который уже давно предоставляет услугу перевода денег с карты на карту по номеру телефона) Скоробогатова объяснила тарифной моделью, при которой стоимость переводов для банков будет «практически близка к нулю», в то время как сервисы коммерческих банков оказывают услуги «под 1% и более».

Объединительный «чёрный список»

Впрочем, одним из актуальных пунктов банковской повестки, в котором ЦБ и Сбербанк могут совершенно безо всякого противодействия существенно улучшить положение клиентов, является пересмотр так называемых «чёрных списков» клиентов, в который в последнее время попали сотни тысяч людей.

О скором пересмотре черного списка клиентов, которым банки отказали в обслуживании на основании «антиотмывочного» закона (115-ФЗ), в четверг объявила Эльвира Набиуллина. Цель — исключить «чрезмерное давление на добросовестный бизнес». Бизнес действительно был самым пострадавшим — в ЦБ и банки поступало много жалоб на блокировки по непроверенной информации, при этом выбраться из черного списка — даже после запуска соответствующей процедуры — было крайне проблематично.

Рассылать банкам списки тех, кому ранее было отказано в обслуживании, ЦБ сам начал с июля 2017 года, а уже к его концу в черном списке оказалось более 600 тысяч клиентов. Все это привело к тому, что банки начали массово «банить» их даже за незначительные нарушения. При этом одним наиболее «ярых» исполнителей предписаний ЦБ был именно Сбербанк, ссылающийся при этом на свою «законопослушность».

Сейчас чёрном списке планируют оставить только тех, кто совершал «самые рискованные операции», пообещала Набиуллина. Но никакой конкретики пока нет. Вероятно, она появится уже на следующей неделе. Источники в Госдуме утверждают, что это, скорее всего, будет документ внутреннего пользования для банков, которым они станут руководствоваться при внесении клиентов в черные списки.

Кроме того, ЦБ совместно с Росфинмониторингом намерены сократить список признаков сомнительных операций.

Что в итоге?

На самом деле усилия Центробанка в усилении конкуренции Сбербанку идут только на пользу всем игрокам рынка и особенно — клиентам банков. Создаются и альтернатива, и здоровые стимулы к совершенствованию. А совместные усилия ЦБ со Сбером, равно, как и с другими банками, по расчистке «чёрных списков» клиентов, в которые попало немало совершенно неповинных людей и компаний, можно только приветствовать. Сейчас сложно сказать, удастся ли ЦБ создать платформы, на основе которых у клиентов всех банков появится возможность быстро и удобно переводить деньги и пользоваться другими банковскими услугами. Но то, насколько доступными станут эти услуги для клиентов всех остальных банков, очевидно, зависит от исхода противостояния регулятора со Сбербанком.

Илья Неведомский
СамолётЪ