Период доступности

 Эта форма общения «банкиров» со своими реальными и потенциальными клиентами уже успела зарекомендовать себя с лучшей стороны. Ведь именно в ходе доверительного и непринужденного общения (и не с кредитным инспектором, а с первыми лицами) можно задать самые прямые, самые сложные вопросы и получить столь же прямые и аргументированные ответы.
 

Так было и на этот раз. Возможно, даже с большей долей эмоционального накала. Что не удивительно, учитывая, с одной стороны, все особенности такой непростой экономической категории, как малый и средний бизнес. А, с другой, - ту сложную ситуацию, в которой с началом кризиса оказались малые и средние предприниматели.
 

Безусловно, в ряду их проблем одной из главных оказалась проблема дефицита ликвидности и кредитного сжатия. Росфинмониторинг, ссылаясь на статистику МВД, ФСБ и Следственного комитета, недавно даже констатировал попытки малого и среднего бизнеса, потерявшего доступ к банковским кредитам, найти поддержку у криминала. «Когда банки отказываются кредитовать малый бизнес, предприниматели идут к «своим ребятам» за неформальными кредитами под расписку», - говорит президент «Опоры России» Сергей Борисов.
 

К счастью, у нас до этого пока не дошло. Даже в самый сложный, осенний период, говорит начальник сектора кредитования малого бизнеса Череповецкого отделения СБ Евгений Коновалов, банк вместе с малым бизнесом старался решать все проблемы с кредитами, чтобы выйти из ситуации с наименьшими потерями. Менялись условия кредитования, использовались отсрочки и перенос платежей. Те или иные финансовые инструменты выбирались с учетом специфики конкретного бизнеса, конкретного клиента.
 

Сегодня, по мнению руководства банка, пришло время для того, чтобы уже не просто купировать проблемы в «пожарном» порядке и выживать, а начинать помогать предпринимательскому сообществу вставать на ноги и развиваться.
 

В этом залог будущей стабильности. Кризис наглядно показал, чем чревата для Череповца опора на одно, пусть даже очень хорошее предприятие. Для того чтобы экономическая нагрузка более равномерно распределилась на многообразие различных секторов, предстоит сделать немало. Многое здесь, конечно, будет зависеть от активности городских властей, самих предпринимателей. Но свой существенный вклад в будущее города может внести и Сберегательный банк.
 Что собственно он и продемонстрировал, выведя на рынок новые кредитные продукты: «Бизнес-авто» и «Коммерческая недвижимость».
 

Кредиты по программе «Бизнес-авто» выдаются юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, заключившим с банком договор банковского счета, для приобретения транспортных средств (ТС). Срок ведения заемщиком хозяйственной деятельности – не менее 6 месяцев. При этом в категорию ТС могут входить не только легковые и коммерческие автомобили, но и спецтехника, водный транспорт и даже железнодорожные вагоны. Максимальный срок кредита – до 5 лет. Минимальная сумма кредита – 150 тыс. руб. Максимальная может достигать 80% от стоимости приобретаемого ТС. Обеспечение – приобретаемое (и обязательно застрахованное!) транспортное средство. Виды кредитования: срочный кредит и невозобновляемая кредитная линия. Допускается включать в стоимость ТС стоимость дополнительного оборудования. Гасить кредит можно либо ежемесячно равными долями, либо неравными, если в деятельности заемщика наблюдается сезонность.
 

Определенные требования банк предъявляет и к продавцу ТС: он должен быть или производителем, или официальным дилером марки приобретаемого ТС, работать на рынке не менее 3-х лет и иметь стационарную торговую площадку.
 

Возраст приобретаемого ТС также ограничен: для ТС отечественного или китайского производства - не более 8 лет на момент окончания периода кредитования, для ТС иных производителей -  не более 14-ти лет на тот же момент.
 

После презентации нового продукта у участников «круглого стола» тут же возник соблазн сравнить «Бизнес-авто» с обычным автокредитом, чтобы понять, в чем его сравнительные преимущества.
 

Первое преимущество нового вида кредита, по сравнению с традиционным, по мнению Евгения Коновалова, - его большая доступность именно для индивидуальных предпринимателей и небольших ООО, у которых часто возникают проблемы со сбором справок, подтверждающих доходы. А, как подтвердил известный череповецкий предприниматель Юрий Мойсейчик, приобретать транспортное средство на предприятие выгоднее, чем оформлять его аренду у физического лица.
 

«Не проще ли воспользоваться услугами лизинга? – засомневалась предприниматель Ирина Судакова. – Ведь этот вариант приобретения ТС снижает налогооблагаемую базу по налогу на прибыль и позволяет использовать ускоренную амортизацию.
 

Лизинг, конечно, дело хорошее, - пришли к общему мнению участники «круглого стола», - но, во-первых, и при лизинге без услуг банка не обойтись, а дополнительное посредничество существенно удорожает стоимость приобретения, а, во-вторых, сегодня реалии таковы, что купить что-то по лизингу вообще весьма проблематично.
 

Сбербанк же предлагает длительный кредитный срок (еще одно важное преимущество!), гибкую систему ставок и возможность отсрочки по платежам – до трех месяцев при сроке кредитования больше года.
 

Не меньшее оживление участников вызвала презентация второй кредитной программы - «Коммерческая недвижимость».
 Состоит она из трех блоков:
 - Под залог завершенного приобретаемого объекта недвижимости. Срок кредитования – до 10 лет.
 - Под залог строящегося приобретаемого объекта недвижимости. Срок – до 10 лет.
 - На цели развития бизнеса под залог находящегося в собственности объекта недвижимости. На оборотные активы – до 1 года. На приобретение объекта недвижимости – до 5 лет. 
 

Формами кредитования могут быть возобновляемая и невозобновляемая кредитная линии с определенным периодом доступности.
 Гасить основной долг по первому и второму блокам заемщик может ежемесячно равными долями, либо неравными с учетом сезонности. Предусматривается возможность предоставления отсрочки погашения основного долга. При сроке кредита до 3-х лет отсрочка – до 6 месяцев. По третьему кредитному блоку отсрочка не допускается, а гашение производится ежемесячно равными долями.
 

Максимальная сумма кредита по коммерческой недвижимости зависит от финансового состояния заемщика, но не может превышать в первом и втором блоках 30 млн. рублей или 80% от оценочной стоимости объекта. В третьем блоке это 60% оценочной стоимости. Страхование объекта залога является обязательным.
 

«Самое большое преимущество, - резюмировал презентацию Евгений Коновалов, - сроки – до 10 лет, прежде такого предложения в Сбербанке для малых предпринимателей не было. Думаю, все вы согласитесь, что для предпринимателей более длительный срок кредита важен, поскольку позволяет не «вытаскивать» из бизнеса сразу все средства».
 

«Согласен, - подтвердил вывод Коновалова Юрий Мойсейчик. - При таких сроках расплачиваться очень даже реально. Сам знаю, при сроке в год, два, три – все на пределе. Один сбой и все пошло кувырком».
 

«Да, что говорить, продукт нужный, продукт полезный", - поддержал коллегу предприниматель Николай Хохлов. И, пожалуй, это уже было выражение общего благоприятного мнения.
 

Правда, участники «круглого стола» со стороны предпринимательского сообщества тут же заговорили о необходимости новых продуктов для малого бизнеса: нужно ведь и оборудование покупать, и товар, и кассовые разрывы пополнять…
 

Все это будет – заверили предпринимателей работники Сбербанка, дайте только срок. «Сейчас мы вздохнули немного свободней, - заметил Евгений Коновалов. - Если видим, что бизнес востребован, у предприятия есть заказы, подтвержденные контрактами, почему бы не прокредитовать? Мы же на этом деньги зарабатываем. То, что мы вам сегодня представили – это, можно сказать, «первые ласточки». Линейка наших продуктов будет только расширяться. Наша цель – сделать банк более гибким в учете потребностей малого бизнеса, а сами продукты более простыми, более доступными. В идеале мы хотим подобрать каждому предпринимателю тот продукт, который будет ему максимально доступен и удобен».

Евгения Бессараб

Кстати:

С 1 июля 2009 года Сбербанк России изменил условия открытия счетов по вкладам и осуществляет пролонгацию действующих вкладов на новых условиях:
• вкладчик выбирает индивидуальный срок вклада с точностью до дня в рамках установленных диапазонов - по вкладам «Депозит Сбербанка России», «Пополняемый депозит Сбербанка России», «Особый Сбербанка России», «Пенсионный депозит Сбербанка России», «Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России», «Доверительный Сбербанка России», «Мультивалютный Сбербанка России»;
• расширен диапазон сроков открытия вкладов – от 1 месяца до 3 лет;
• расширена градация минимальной суммы открытия вкладов – от 1 тыс. до 100 млн. руб., от 300 до 3 млн. долл. США/евро;
• по вкладам «Депозит Сбербанка России», «Пополняемый депозит Сбербанка России», «Пенсионный депозит Сбербанка России», «Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России» начисление процентов производится ежемесячно вне зависимости от срока вклада;
• по всем депозитам банка на срок свыше 6 месяцев при досрочном востребовании суммы вклада по истечении 6 месяцев с даты открытия клиент получит доход в размере 2/3 ставки вклада, а по вкладу «Накопительный Сбербанка России» - в размере 100% ставки вклада;
• по вкладу «Накопительный Сбербанка России» предусмотрено условие пролонгации на новый срок. Пролонгация производится до принятия банком решения о прекращении открытия счетов по данному виду вкладов на условиях и под процентную ставку, действующие в банке по данному виду вкладов на день, следующий за днем окончания очередного срока хранения;
• по вкладам «Особый Сбербанка России» предоставляется возможность повышения процентной ставки в течение всего срока вклада по мере накопления средств путем повышения размера неснижаемого остатка. Данная возможность доступна и по действующим (открытым до 01.07.2009) вкладам «Особый Сбербанка России»;
• вклад «Универсальный Сбербанка России» помимо рублей, долларов США и  евро можно открыть в других видах иностранной валюты: фунты стерлингов Соединенного Королевства, японские йены, швейцарские франки, шведские кроны, норвежские кроны, датские кроны, канадские доллары, сингапурские доллары, австралийские доллары;
• вклад «Мультивалютный Сбербанка России» принимается на срок от 1 года до 2 лет включительно. По вкладу «Мультивалютный Сбербанка России» на срок 3 года пролонгация не производится и за время хранения средств по истечении срока вклада доход будет исчисляться в порядке и размере, установленным банком по вкладам до востребования.