Не время сдавать валюту — россияне уже вывели большую её часть в иностранные банки
На 1 декабря 2022 года депозиты в иностранной валюте занимали 21%, или 8,4 трлн руб., от всех вкладов населения (40,1 трлн руб.), но в российских банках из этой суммы находилось только 3,5 трлн руб. (8,6% от всего объёма и 42% — от показателя депозитов в валюте). Остальные 5 трлн граждане держали в иностранных организациях (соответственно 12,4 и 58%).
Таковы последние данные Банка России, который, фиксируя переток валюты за рубеж, те не менее отмечает, что принципиального снижения валютных сбережений граждан за год не произошло. По данным ЦБ, объём валютных депозитов 1 февраля прошлого года составлял 9,4 трлн руб. (почти 25% от всей суммы сбережений, которую регулятор оценивал в 38 трлн).
Просто сейчас уровень вкладов в валюте в российских банках находится на историческом минимуме. Совокупный объем иностранной валюты стал расти ежемесячно, но преимущественно за счет банков-нерезидентов. Например, во второй половине 2022 года россияне активно вкладывали и переводили свои средства в страны СНГ. Только с 1 июля по 10 октября объем средств российских граждан в банках Казахстана составил 678,2 млрд тенге (около 88,1 млрд руб.), писало казахстанское издание LS. В июле в банках хранилось 410,7 млрд тенге (45,1 млрд руб.). Таким образом, за три месяца россияне принесли в банки Казахстана 40 млрд руб. Похожая картина была и с банками других стран Содружества.
Ситуация вполне объяснимая — после начала спецоперации и попадания крупных российских банков под санкции работать с недружественными валютами стало сложно — даже тем, кто не попал под ограничения. Банки начали вводить большие комиссии за хранение валюты и ее переводы через SWIFT. Весной ЦБ ввел валютные ограничения внутри страны — граждане могут сейчас снять со своих вкладов, открытых до 9 марта, не больше 10 000 в долларах или евро. Если валютный вклад открыт позже — только в рублях по курсу ЦБ. Валюту при её наличии можно купить в обменниках банков. Вывод валюты за рубеж был тоже ограничен: с марта было запрещено вывозить из страны более $10 000 наличными. Сумма переводов сначала ограничивалась не более $5000 в месяц в пользу других россиян. Затем ЦБ несколько раз её увеличивал: с 1 июля 2022 года лимит ежемесячного перевода на свой зарубежный счет или гражданам из дружественных стран составляет $1 млн (или эквивалент в другой валюте). Ограничения действуют до 31 марта 2023 года.
Эти ограничения и опасения новых заставляли граждан России продолжать переводить валюту в зарубежные банки, находящиеся за контуром российской банковой системы. Важным фактором стала и невозможность оплаты российскими картами в зарубежных поездках из-за отключения их от Visa и Mastercard, отмечает в комментарии «Ведомостям» управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. К тому же у резервной валюты лучший потенциал на будущее, поэтому её накопление вполне логично для населения страны, говорит там же главный макроэкономист УК «Ингосстрах-инвестиции» Антон Прокудин.
Впрочем, полагает генеральный директор АКРА Михаил Сухов, валютные вкладчики представляют собой достаточно узкий круг состоятельных граждан, нервно реагирующих на геополитическую обстановку.
На динамику доли сбережений в банках-нерезидентах будет влиять ряд факторов, в первую очередь наличие возможности приобрести и перевести валюту из российского банка в иностранный, отмечает Доронкин. Также часть средств будет храниться в наличных, поэтому доля валютных сбережений внутри страны уже вряд ли будет существенно сокращаться.
Эти прогнозы уже подтверждаются эмпирической практикой. Так накануне Райффайзенбанк объявил, что с 1 февраля прекращает приём наличных долларов и евро в своих банкоматах, объясняя этот шаг тем, что «невысокая доля технически сложных валютных операций влияет на доступность банкоматов для операций с рублями, которые чаще нужны клиентам».
При этом банк не отказывается принимать наличную валюту клиентов на их счета в отделениях. И, по большому счёту, имеет право и возможность выбирать, как получать валюту от россиян — после сворачивания бизнеса Ситибанка, сокращения офисов Юникредитбанка и передачи Росбанка и ХКФ-банка российским собственникам Райффайзенбанк остался практически единственным представителем иностранных кредитных организаций, работающих с россиянами.
Впрочем, отмечают эксперты, для многих российских банков, как и для их клиентов, идея приема наличных долларов и евро в банкоматах остается чисто теоретической. Перевести их за границу или нельзя вовсе, или это сопряжено с заметными сложностями и ограничениями. Невозможно также и использовать валютную карту российского банка за рубежом. И забрать наличную валюту, внесённую на счёт тоже уже нельзя — сохраняется ограничение на снятие наличных, внесённых на банковский счет после 9 марта 2022 года. Остаётся разве что обменять на дружественную валюту или рубли.
Так что знающие люди советуют держать валюту на руках. Если она у вас, конечно, есть...
