Что делать, если нет денег на погашение займа: 4 варианта решения проблемы

Если деньги нужны срочно, можно оформить займ на карту, выбрав подходящую МФО, а затем как можно скорее вернуть долг.

Но потеря работы или другие обстоятельства могут привести к невозможности погасить задолженность в срок. В таком случае важно сразу действовать. Существуют разные способы решения проблемы. При выборе подходящего варианта следует учитывать сложившуюся ситуацию.

Пролонгация

Некоторые МФК и МКК предлагают оформить пролонгацию — продлить срок действия договора. Такая возможность есть лишь в том случае, если не возникла просрочка. Суть сводится к продлению срока действия договора. Обычно возможен перенос даты погашения долга на такой же период, на который изначально был взят микрозайм. Для подключения опции нужно уплатить начисленные проценты.

Плюсы: удастся избежать просрочки, поэтому МФО не начислит штрафы и пени; пролонгация не ухудшает кредитную историю; подключение услуги доступно дистанционно в личном кабинете.

Минусы: нужно уплатить проценты, которые набежали на момент обращения за услугой; чаще всего период продления составляет не более одного месяца.

Рефинансирование

Суть сводится к переносу займа в другую микрофинансовую организацию, где условия погашения долга будут более выгодными. Благодаря этому удастся сделать выплаты комфортнее. Вероятность рефинансировать микрозайм выше при отсутствии просрочек. Однако некоторые МФО готовы одобрить проведение процедуры, если платеж задержан не более, чем на 30 дней.

Также рефинансирование позволяет объединить долги: заемщику больше не придется следить за датами платежей, так как выплата станет единой.

Плюсы: снижение процентной ставки; уменьшение итоговой переплаты по процентам; возможность увеличения срока погашения микрозайма для снижения нагрузки на бюджет.

Минусы: услуга доступна лишь в некоторых МФО; рефинансирование стоит рассматривать лишь при временных финансовых трудностях, а не при полной утрате способности к обслуживанию долга.

Реструктуризация

Реструктуризация — изменение условий по текущему договору. Необходимо подать запрос на получение услуги в свою МФО и приложить к нему документы, подтверждающие факт ухудшения финансового положения. Например, подойдет справка о серьезном заболевании.

Плюсы: изменение графика платежей; возможность отсрочки; реструктуризация возможна даже после образования просрочки, в том числе продолжительной.

Минусы: кредитор вправе отказать в корректировке условий погашения займа, если на это нет веского основания; если оформлено несколько микрозаймов, придется подавать отдельный запрос в каждую компанию; высокая вероятность отказа, так как в законодательных нормах нет требования об обязательном согласии кредитора на проведение реструктуризации.

Ожидание судебного разбирательства

Этот вариант стоит рассматривать лишь в крайнем случае: когда нет возможности продлить договор займа, после получения отказа от реструктуризации и рефинансирования, при высокой долговой нагрузке или продолжительных финансовых трудностях.

Если заемщик решил не погашать долг, спустя 4 месяца после образования просрочки ему нужно подать заявление на отказ от взаимодействия со взыскателем. Далее останется ждать, когда МФО подаст иск в суд. На это может уйти до трех лет, так как это срок исковой давности. Чаще всего это происходит через 1–1,5 года.

Следует учесть, что возбуждение исполнительного производства — это не гарантия списания задолженности. Ответственность по взысканию долга перейдет к приставам. К тому же долгу будет расти из-за штрафов и пени.

Плюсы: процедура длится долго, поэтому будет время на поиск источника дохода и накопление нужной суммы; возможность оказаться от общения с сотрудниками МФО и коллекторами.

Минусы: ухудшение кредитной истории; сложности с получением новых займов и кредитов; меры со стороны ФССП (блокировка счетов, удержание 50% от дохода, арест имущества, запрет на выезд за границу и т.д).

Если нет денег на погашение займов, можно рассмотреть разные способы решения проблемы. Важно не затягивать с этим и не брать новые микрозаймы для закрытия текущих, чтобы не усугубить ситуацию. Можно поэтапно применять каждый из перечисленных вариантов. Главное помнить, что долг никуда не денется — его все равно придется погасить, но в некоторых случаях есть возможность улучшить условия выплат.