Что нужно учесть при выборе кредитной карты

Жители страны охотно обращаются в банки при желании оформить кредитную карту, предназначенную для совершения покупок и иных операций с использованием денег, предоставленных клиенту финансовой организацией в пределах установленного лимита. При грамотном подходе кредитка позволяет заемщику не просто оплачивать желанные покупки и услуги при отсутствии собственных средств, но и экономить сбережения или даже получать небольшой доход. Для этого заемщику следует тщательно изучить предложения различных банков и подобрать кредитную карту, максимально соответствующую его потребностям.

Перед обращением в банк за кредитной картой потенциальному заемщику необходимо в спокойной обстановке взвесить все «за» и «против», чтобы понять, нужна ли ему на самом деле карточка с кредитным лимитом или нет. Очевидные преимущества кредитки в повседневной жизни ощутимы только при соблюдении нескольких условий. При трезвом подходе держателя «пластика» к расходованию банковских средств, а также при наличии у клиента стабильного дохода и высокого уровня самодисциплины для своевременного погашения задолженности. В противном случае заемщик может столкнуться с неконтролируемым ростом задолженности и очутиться в долговой ловушке, из которой будет непросто выбраться.

Если человек испытывает тягу к совершению импульсных покупок, не располагает постоянным доходом или лишен пунктуальности и не способен соблюдать строгие сроки, ему лучше отказаться от идеи оформить кредитную карту. В этом случае оптимальным вариантом при планировании дорогостоящей покупки станет постепенное накопление необходимой суммы.

Как пользоваться кредитной картой, чтобы не переплачивать

При выборе кредитной карты особое внимание следует уделить нескольким ключевым параметрам:

• Кредитный лимит.

• Льготный период.

• Плата за пользование картой.

• Программа лояльности.

Также стоит учитывать ситуации, когда пользоваться кредиткой выгодно, а когда от ее оформления стоит отказаться.

Кредитный лимит

Максимальная сумма заемных средств, выделенная держателю «пластика» банком для совершения операций по карте (безналичная оплата, денежные переводы, снятие наличных). Лимит устанавливается кредитором в индивидуальном порядке после оценки платежеспособности заемщика. На более крупный кредитный лимит могут претендовать заявители с высоким доходом и хорошей кредитной историей, а также клиенты, которые обслуживаются в банке в рамке зарплатного проекта.

Кредитный лимит является возобновляемым, то есть кредитор разрешает заемщику многократно пользоваться деньгами при полном или частичном погашении сформированной задолженности. Более того, при строгом соблюдении клиентом условий договора первоначально одобренный кредитный лимит может быть увеличен по запросу заемщика или по инициативе банка.

Льготный период

Наличие льготного периода предоставляет держателю «пластика» возможность на протяжении установленного банком срока погашать задолженность без уплаты процентов. Как правило, условия беспроцентного периода распространяются только на операции по безналичной оплате товаров и услуг, а его стандартная продолжительность составляет 55-60 дней. Этот срок включает в себя два периода:

• расчетный — время, в течение которого совершаются покупки по карте;

• платежный — время, в течение которого необходимо полностью погасить долг.

В настоящее время многие российские банки предлагают кредитные карты с грейс-периодом от 3-4 месяцев и более. При выборе таких кредиток клиенту необходимо тщательно разобраться в условиях льготного периода. Как правило, в этом случае у заемщика возникает обязанность по внесению минимального ежемесячного платежа в счет долга. Кроме того, под определение льготных операций обычно не подпадают операции по переводу средств и снятию наличных. Если какой-то из требований грейс-периода не будет выполнено клиентом, банк насчитает проценты на весь размер сформированной задолженности.

Расходы за пользование картой

Держатель карточки может сталкиваться с несколькими видами расходов:

• Проценты за пользование заемными средствами.

• Плата за выпуск и обслуживание.

• Комиссии за денежные переводы и снятие наличных.

• SMS-информирование, другие дополнительные услуги.

• Добровольное страхование.

При сравнении кредитных карт разных российских банков потенциальному заемщику необходимо учитывать все возможные расходы, внимательно ознакомившись с действующими условиями и тарифами. Например, убедиться, что кредитор не навязывает ненужные платные услуги или страховку, но при этом предлагает невысокую процентную ставку и не компенсирует ее увеличенной стоимостью годового обслуживания или крупными комиссиями за переводы и снятие наличных.

Бонусы и программы лояльности

Для привлечения внимания клиентов банки предлагают бонусные программы с начислением кешбэка за покупки, предоставлением скидок от партнеров и особых условий при оформлении других банковских продуктов, например, при размещении вкладов. Выбор подходящей карточки в этом случае зависит от образа жизни и привычек потенциального заемщика. Часто кредиторы даже разрабатывают программы лояльности для отдельных групп населения: автовладельцев, геймеров, путешественников и т.д.

Заранее оценив возможности разных кредитных карт, клиент может оформить платежный инструмент, который откроет ему доступ к выгодным покупкам и даже позволит получать небольшой дополнительный доход или полностью покрывать расходы на обслуживание карты за счет кешбэка.

СамолётЪ