Из жизни денег. Мошенников гонят из МФО, а они возвращаются через КТС

С 1 ноября вступили в силу новые требования к деятельности микрофинансовых организаций (МФО) и обнаружен новый способ украсть деньги из любого банка с помощью всего одной бумаги.

Фото: static6.smi2.net

Микрофинансы...

1 ноября вступают в силу изменения в федеральном законодательстве, которые запрещают МФО выдавать потребительские займы под залог жилого помещения, даже если это не единственное жилье у заемщика. МФО теперь не смогут брать в залог квартиры и дома, долю жилой недвижимости, а также право на будущее жилье по договору долевого строительства. Это ограничение не распространяется на МФО, учредителями, акционерами или участниками которых являются Российская Федерация, ее регионы или муниципалитеты.

Нововведение позволит не допустить ситуаций, когда «люди остаются без жилья из-за незначительных по сравнению с его стоимостью займов», уверен управляющий Отделением по Вологодской области Северо-Западного главного управления Банка России Алексей Щербинин. Он утверждает, что довольно часто люди теряли квартиры, связавшись с мошенниками, которые маскировались под легальные МФО. Сделать это нетрудно, учитывая большое количество микрофинансовых организаций, который, например, в одной только Вологодской области,по данным на 1 июля 2019 года, было зарегистрировано 29.

ЦБ напоминает, что со следующего года вступят в силу еще несколько законодательных актов, регулирующих микрофинансовый рынок. С 1 июля 2020 года бывшие владельцы/руководители МФО, выведенных из реестра за нарушения законодательства, больше не смогут занимать аналогичные позиции. Это ограничит доступ к управлению недобросовестных лиц.

Также до 2024 года предусматривается повышение требований к минимальному размеру капитала МФО (за исключением государственных МКК и МФО предпринимательского финансирования) с 10 000 до 5 млн рублей. Увеличение будет поэтапным.

«Прежде чем заключать договор микрозайма, нужно проверить на сайте Банка России, входит ли организация в государственный реестр МФО», — напоминает Алексей Щербинин.

Но, к сожалению, не всегда и не всё можно проверить в Банке России из-за прорех во всё том же отечественном законодательстве, которыми умело пользуется преступность. А она, как известно, не дремлет.

... против «трудовых споров»

Росфинмониторинг обнаружил новый популярный способ кражи денег у ничего не подозревающих предпринимателей. Речь идёт об использовании поддельных документов — удостоверений Комиссии по трудовым спорам (КТС).

Необходимо пояснить, что КТС — это орган, который создают в компании, когда сотрудники и работодатель не могут мирно договориться о выплате зарплаты. Создание КТС и её работа регулируются трудовым законодательством. По нему в КТС входят только сотрудники компании в равных доля: половина участников — от работодателя, половину выбирают сами работники. Комиссия может принять решение и выдать удостоверение, по которому уполномоченное лицо, обратившись в банк напрямую или через приставов, может получить деньги со счета компании.

В последнее время мошенники всё чаще открывают фирмы-однодневки, рисуют задолженность по зарплате и создают фиктивные комиссии по трудовым спорам, которые выдают нужные документы. Поддельные удостоверения КТС и другие исполнительные документы стали пользоваться популярностью у мошенников после того, как ЦБ начал активно бороться с обналичкой.

В июле 2019 года, например, главного судебного пристава Пермского края Игоря Кожевникова задержали за помощь обнальщикам с выводом денег из банков по поддельным удостоверениям КТС (мошенники приносили их приставам, те мгновенно признавали их действительными, а Кожевников за свои услуги получал взятки).

А еще с помощью КТС мошенники научились воровать деньги прямо со счетов предпринимателей. Десятки, если не сотни таких историй можно найти на профильных форумах. Во многих из них описывается одна и та же схема: мошенники подделывают удостоверения КТС от имени несуществующих филиалов московских компаний — часто краснодарских или крымских. Владелец одной московской фирмы рассказал The Bell, о 6 млн рублей, лежавших без движения на счёте компании и внезапно исчезнувших в один прекрасный день. Выяснилось, что большую часть денег к этому времени уже сняли с карт в банкоматах Владимира. Для этого у компании по фиктивным документам мошенники «сменили» гендиректора, открыли филиал, собрали подставную комиссию по трудовым спорам и через приставов потребовали от банка денег. Вот ещё несколько подобных примеров.

Банки не могут не выдавать деньги по удостоверению КТС, поскольку это такой же исполнительный документ, что и приказ суда. В противном случае банку придется выплатить штраф — 50% от суммы, указанной в удостоверении, но не больше 1 млн рублей.

Ответственность за необоснованное списание средств лежит на банке. ЦБ, конечно, рекомендует им тщательно проверять подлинность исполнительных документов перед списанием средств, но закон отводит на это не более 7 дней.

Самое плохое (и самое удобное для мошенников), что в отличие от других исполнительных документов у КТС нет единой базы удостоверений, а значит, банку довольно сложно вычислить мошенников, которые используют схему регулярно. Проверить исполнительные документы банк может только одним способом — обратившись туда, где их выдали, или в суд (это прямо следует из письма ЦБ от 2014 года). В случае с удостоверениями КТС сотрудник банка, по сути, может обратиться только к гендиректору выдавшей его фирмы или к приставам.

Что касается возвращения украденного от банков через суд, то это, как утверждают юристы — непростая задача. Банкам часто удается доказать, что удостоверение КТС не вызвало у них подозрений, поскольку соответствовало всем формальным требованиям. Банкиры хотят бороться с использованием схемы законодательно. По словам замруководителя Национального совета по финансовому рынку (НСФР) Александра Наумова, в начале ноября представители банков планируют встречу, на которой хотят добиваться поправок в законопроекты о принудительном порядке выплаты зарплаты работникам — они были внесены в Госдуму 17 июля 2019 года.

Сергей Авдеев
СамолётЪ

Поделиться
Отправить

Раз в неделю мы отправляем дайджест с самыми популярными статьями.