Сбербанк блокирует карты из-за одного слова или почему нельзя перевести 666 рублей?

Мы попытались отправить перевод через СМС-банкинг. Запрос на отправку 666 рублей отклоняется, мобильный банк блокируется, а клиенту приходит SMS-оповещение о том, что кто-то пытался совершить подозрительную операцию с использованием его счёта. В информационном сообщении сказано, что он может воспользоваться мобильным приложением со встроенным антивирусом. Блокировку можно снять, позвонив в поддержку «Сбербанка». Банковский счёт при этом, к счастью, не блокируется.

С приложением «Сбербанк-онлайн» такой проблемы не возникает — с карты на карту можно отправлять любые суммы, в том числе и 666 рублей.

Клиенты-юрлица Сбербанка рассказали о блокировках счетов, где в назначении платежа значится любое слово, содержащее в составе слово «агент». Об этом сообщает Telegram-канал «Адские бабки».

По данным ресурса, счета блокировались даже из-за сочетаний «за химический реАГЕНТ» и «по АГЕНТскому договору». По словам пострадавших, в банке им заявили, что блокировки проходят в автоматическом режиме, поэтому для разблокировки счета придется собирать документы. Таким образом, руководствуясь списком «ключевых слов», кредитная организация выявляет операции, нарушающие закон о противодействии финансирования терроризма. При этом, утверждает ресурс, бумаги нужно «отнести лично в отделение банка», так как по почте их не принимают. В Сбербанке заявили, что информация о блокировках счетов из-за «агента» не соответствует действительности.

В марте портал Business FM сообщал, что предприниматели стали чаще жаловаться на блокировку карт Сбербанком. Эксперты заявили, что с блокировкой можно столкнуться на фоне борьбы кредитных организаций с отмыванием денег и финансированием терроризма.

В финансовой организации тогда объяснили, что при выявлении сомнительных операций Сбербанк руководствуется критериями, установленными ЦБ, и использует автоматизированные методы контроля операций. По словам представителей организации, Сбербанк ожидает кооперации и открытости от клиентов, разбирается в каждом случае и снимает возникшие вопросы к добросовестным клиентам. Но несколько прецедентов с блокировкой счетов в этом банке уже было.

Напомним, весной этого года Сбербанк отказался выдавать череповчанину 323 тысячи рублей, полученных им за проданную технику.

Чуть ранее банк отказался обналичивать денежный вклад своего клиента из-за невозможности подтвердить происхождение четырех миллионов рублей. Сторону банка заняла и коллегия Верховного суда по гражданским спорам, поддержав банк и отказав клиенту в выдаче денег наличными после окончания срока вклада. Поводом послужили подозрения банка, что вкладчик таким образом пытается легализовать доходы.

В 2015 году на счет одного из клиентов Сбербанка поступили 56 миллионов рублей, и тот попытался обналичить их на следующий день. Однако кредитное учреждение посчитало данную операцию подозрительной и запросило документы, которые могли бы подтвердить происхождение денег. После их изучения Сбербанк отказал в обналичивании средств.

Владелец денег после этого перевел их на несколько открытых в Сбербанке срочных вкладов, однако по завершении их сроков банк вновь отказал ему в выдаче средств. В результате клиент обратился в суд, требуя вернуть не только вклады с процентами, но и взыскать с кредитного учреждения неустойку. Однако суды всех инстанций выступили на стороне Сбербанка, отмечая, что клиент не представил документы, опровергающие сомнительное происхождение денег, а также мог при желании осуществить перевод на счет в другое кредитное учреждение.

Комментируя свое решение, в коллегии Верховного суда отметили, что банк не обязан выдавать средства в той форме, в которой их запросил клиент, а может сам выбрать наличный или безналичный расчет.

Как полагают некоторые эксперты, подобные решения могут привести к тому, что граждане станут возвращаться к сбережениям под матрасом и платить «наличкой». Тогда никому не придется объяснять происхождение своих же денег.

У Сбербанка появилась полностью автоматическая система учета и контроля транзакций, совершенных его клиентами, утверждают некоторые аналитики, отмечая, что если раньше система была «на ручном управлении» и не могла полностью обеспечить контроль над всеми движениями средств клиентов банка, в основном контролировались суммы более 300 000 рублей, то теперь контролируется абсолютно все. Алгоритму же без разницы, он ограничен только производственными мощностями системы. «Уже начались эпизоды с отказами банка выдавать в наличном виде переведенные клиентам суммы, без документального подтверждения происхождения и назначения перевода, а в скором времени наверняка этот процесс станет массовым» — такие предсказания делают на просторах блогеры.

В Сбербанке пояснили: «Действительно, для выявления операций используются автоматизированные системы, но анализ таких операций в Сбербанке проводится сотрудником — разбираемся индивидуально, чтобы минимизировать ситуации, когда может пострадать добросовестный клиент».

В случае с череповчанином пояснения не помогли. И городской, и областной суды встали на сторону банка. Главный довод — клиент не предоставил банку документы и информацию, подтверждающие источник происхождения денежных средств, в соответствии с законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Как пояснили специалисты, это может произойти и с вами в случае, если по вашей карте будут совершены операции, возможно, отличающиеся от стандартного поведения держателя карты, — её могут заблокировать. В таком случае держателю будет направлено сообщение с просьбой предоставить подтверждающие документы или пояснения. После чего банком будет принято решение о возможности разблокировки карты. Срок рассмотрения банком представленных клиентом документов до 5 дней.

При этом денежные суммы не сгорят, пояснила пресс-служба Сбербанка:

«Блокируется только дистанционный доступ к счету, а не счёт, т.е. нельзя воспользоваться банковской картой и Сбербанк Онлайн для совершения операций. При обращении в дополнительный офис банка клиент может дать распоряжение, которое будет исполнено, если у Банка не будет сомнений именно в отношении этой операции».

Если банк дважды откажет в совершении операций, то клиенту будет предложено прекратить договор с банком. В таком случае денежные средства могут быть направлены на указанный клиентом собственный счет в другом банке.

Подготовил Геннадий Васильев
СамолётЪ