Под ёлкой без денег. Чтобы надеяться на получение обратно своих средств из «Северного Кредита», клиентам банка нужно дождаться, чтобы его лишили лицензии

Как объясняется, это связано с отключением кредитного учреждения от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП).

«Напоминаем, те клиенты, кто не успел снять денежные средства с банковских карточек КБ „Северный Кредит“ в 2017 году, смогут воспользоваться данной возможностью в 2018 году, после официального сообщения об отзыве лицензии у КБ „Северный Кредит“. Информация об этом будет размещена на официальном сайте банка www.sevcred.ru, а также в СМИ», — говорится в официальном сообщении банка.

В банке также напомнили, что его клиенты смогут получить страховые выплаты в размере 100% суммы вкладов, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.

Накануне начальник департамента финансов правительства Вологодской области Валентина Артамонова официально заявляла, что «пенсии, заработная плата, ранее переведенные на счета граждан в АО КБ «Северный кредит», в полном объеме на данные счета зачислены. Коммунальные платежи, уплаченные физическими лицами, также в полном объеме поступили на счета ресурсоснабжающих предприятий».

Между тем, по информации Самолёта как минимум одна крупная управляющая компания Череповца сегодня не имела достоверной информации о судьбе платежей за коммунальные ресурсы, которые собственники и наниматели жилья переводили на счета УК в «Северном Кредите».

В пятницу, 22 декабря, банк сообщил о техническом сбое в процессинговом центре, в связи с которым кредитная организация временно ограничила максимальный суточный объем операций физлиц. «Клиенты банка имеют возможность снять наличные денежные средства в банкоматах до 15 тыс. рублей в сутки», — отмечали в банке. А 23 декабря «Северный Кредит» проинформировал о снижении суточного лимита на снятие наличных до 5 тыс. рублей. При этом уточнялось, что «технические проблемы, связанные с оплатой товаров и услуг при помощи POS-терминалов банка, исправлены». В понедельник заместитель губернатора, начальник областного департамента финансов Вологодской области Валентина Артамонова сообщила, что 25 декабря банком принято решение о прекращении финансовых операций. «Одной из возможных причин сложившейся ситуации явились недобросовестные действия работников банка», — сказала она.

Между тем проблемы банка не должны были оставаться секретом для основного акционера банка, которым в лице департамента имущественных отношений было правительство Вологодской области.

Достаточно было хотя бы проследить за открытой отчётностью банка и его взаимоотношениями с рейтинговыми агентствами. Как сообщает портал banki.ru, в апреле этого года рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») пересмотрело рейтинг кредитоспособности вологодского банка «Северный Кредит» в связи с изменением методологии и присвоило рейтинг на уровне «ruCCC» (что соответствует рейтингу «B+» по ранее применявшейся методологии). По рейтингу был установлен «негативный» прогноз. В сообщении агентства отмечалось, что позитивное влияние на рейтинг оказывают «хорошая сбалансированность активов и пассивов банка по срокам на краткосрочном горизонте, высокий уровень обеспеченности ссудного портфеля и хорошее кредитное качество портфеля ценных бумаг, что обеспечивает банку доступ к источникам дополнительной ликвидности». К негативным факторам были отнесены рост рисков досоздания резервов на возможные потери по ссудам на фоне недостаточно консервативной политики резервирования по ссудам и невысокого качества ссудного портфеля.

Также агентство отмечало убыточность деятельности кредитной организации (показатель ROE по прибыли после налогообложения за 2016 год без учета СПОД и доходов от безвозмездно полученного имущества составил минус 10%), что усиливает зависимость состояния банка от возможностей по экстренной поддержке со стороны собственников, что стало причиной «негативного» прогноза по рейтингу.

Давление на рейтинговую оценку оказывала высокая зависимость ресурсной базы банка от средств физических лиц как источника фондирования при их низкой географической диверсификации и нестабильность средств клиентов-юрлиц на счетах в банке (в апреле и ноябре 2016 года наблюдались крупные чистые оттоки).

В сентябре 2017 года RAEX опять подтверждает рейтинг «Северного Кредита» на уровне «ruCCC» и немедленно отзывает его: «в связи с досрочным расторжением договора по инициативе банка», сообщает агентство. Агентство сигнализирует: «Негативно на рейтинге банка отражается в первую очередь значительное досоздание резервов на возможные потери по ссудам во II квартале 2017 года, что стало причиной убыточности деятельности банка и резкого снижения нормативов достаточности капитала».

А вот динамика основных показателей в декабре 2017 года (в сравнении с ноябрём): активы (нетто) снизились на почти на 277 млн руб., чистая прибыль — на 189 млн, капитал (по форме 123) снизился на 51 млн руб. Вклады физических лиц снизились на 154 млн руб., правда, немного снизилась и просроченная задолженность в кредитном портфеле — на 33 млн. Зато почти на 30 млн выросли вложения банка в ценные бумаги.

Сергей Михайлов
СамолётЪ