Максимальный профессионализм

Заместитель управляющего отделением Дмитрий Хмелюк полагает, что банк, рассчитывающий на долгосрочный успех, не должен полностью полагаться на рекламу – «двигатель торговли», но просто обязан активно работать сразу на нескольких, взаимосвязанных между собой направлениях. Это выверенная кредитная политика, объективная оценка платежеспособности заемщика и поручителя, страхование рисков, укрепление партнерской сети, повышенное внимание к внутреннему контролю и бизнес-планированию, и, наконец, развитие собственных технологий в том, что касается продуктов и сервисного обслуживания клиентов.

Собственно говоря, все эти составляющие были в центре внимания Сбербанка еще до кризиса, что и помогло ему избежать тех неприятностей, с которыми столкнулся целый ряд банковских учреждений, имеющих до 20-25% просроченной задолженности. У Сбербанка этот показатель не превышает 3%. И такая «взвешенная успешность» позволяет банку строить достаточно амбициозные по нынешним временам планы по увеличению ссудной задолженности частных клиентов почти на 20% к концу года.

- Вроде бы логика кризиса подсказывает банку необходимость снизить активность в выдаче кредитов и заняться урегулированием своей просроченной задолженности, - говорит Дмитрий Хмелюк. - Мы убеждены, что делать этого нельзя. Мы не теряем ни одного контакта с партнерами, продолжаем активную рекламную деятельность в продвижении кредитных продуктов. Кризис пройдет. К тому времени, когда рынок начнет расти, мы должны быть готовы войти на него с новыми связями и возможностями.

Понятно, что задача поставлена непростая. Если брать ипотечные кредиты, то на их динамике не могло не сказаться серьезное падение на строительном рынке и рынке вторичной недвижимости, где из 142-х риэлтерских фирм в 3-м квартале 2008-го года на рынке осталась лишь половина. Существенно сжался рынок автопродаж. Население переоценивает свои возможности и способности получения кредитов. 88-110 млн. рублей в месяц – это те цифры объемов выдаваемых кредитов, на которые Сбербанк может рассчитывать сейчас на падающем рынке. Это почти в два раза меньше, чем в ноябре-декабре, и в 10 раз меньше, чем в относительно благополучном октябре.

Пробить этот кредитный «ступор» в банке рассчитывают за счет сохранения доступных кредитных продуктов, скорости и технологичности рассмотрения заявок, разумных процентных ставок, которые, конечно, подросли, но не радикально, индивидуального подхода к гражданам при возникновении у них материальных проблем. Ну, и повышения финансовой грамотности населения, как лучшей гарантии от долговых «ям». В Сбербанке настроены активно использовать все имеющиеся возможности для смягчения неизбежно возникающей в связи с кризисом социальной напряженности. Это и доступность образовательных кредитов, позволяющих не лишать детей возможности получить образование. Ставки по ним не повышаются уже в течение трех лет, так что с учетом инфляции такой кредит фактически получается бесплатным.

Это и возможность использования «материнского капитала» для погашения ипотечных кредитов. И последнее решение правительства о субсидировании части процентной ставки по автокредитам.

Известно, что ряд банков, особенно тех, кто в «тучные годы» преуспел в безудержной кредитной экспансии, сейчас резко изменили свое отношение к клиентам. Делаются даже попытки сформировать некий обобщенный образ «идеального» заемщика. Чаще всего это мужчина в возрасте 40-50 лет с доходом не менее 40 тыс. рублей в месяц, желательно государственный служащий. В Сбербанке утверждают, что в такие крайности впадать не намерены и не собираются выводить единый для всех рецепт. Заемщики очень разные, и здесь очень важен индивидуальный подход. Сотрудники отделения готовы оценить возможности клиента и даже просчитать за него его риски. Ситуация ведь может меняться весьма непредсказуемо. Вчера, например, желанными были работники известного градообразующего предприятия. Сегодня же, например, здесь радушно встречают работающих пенсионеров.

- Как это ни парадоксально, - говорит начальник отдела кредитования Елена Парфенова, - именно эта категория с точки зрения стабильности своих доходов лучше всего защищена государством. И мы готовы работать с такими людьми.

- Хороших заемщиков легко найти в нашей VIP-зоне на первом этаже, - шутит Дмитрий Хмелюк. - Только им кредиты не нужны. А если говорить серьезно, то в городе все еще достаточно много законопослушных и порядочных людей. С ними мы и будем работать.

Евгения Бессараб