Что следует знать о кредитах под залог недвижимости

Это неслучайно, особенно если нужно взять кредит на 300000 рублей, а кредитная история не совсем хорошая. Это объясняется тем, что они выгодны как банку, так и самому заемщику: первый получает гарантию возврата средств, поэтому, как правило, выдает деньги второму по более низкой ставке, чем среднерыночная.

Сделать условия еще более выгодными клиент может путем привлечения поручителя или созаемщика с высоким уровнем дохода. Также банки часто снижают ставку при покупке полиса страхования.

Кредиты под залог недвижимости обычно выдаются на срок до 20 лет, однако некоторые банки готовы заключить договор и на 30 лет. При желании погасить долг можно досрочно.

В качестве залога кредитно-финансовая организация может принять практически любую недвижимость — квартиру, частный дом, земельный участок, гараж.

Заемщик может продолжать пользоваться заложенной недвижимостью, в том числе проживать в ней и даже сдавать в аренду (если это предусмотрено условиями кредитного договора). Однако, поскольку на объект наложено обременение, его не удастся продать или подарить.

Важно понимать, что при несвоевременном внесении платежей недвижимость перейдет в собственность банка. Он сможет реализовать объект, чтобы направить вырученные средства на погашение задолженности.

Каковы требования к потенциальному заемщику и недвижимости

Охотнее всего заявки одобряют тем, кто соответствует следующим критериям.

• Российское гражданство (впрочем, некоторые банки готовы к сотрудничеству и с иностранцами).

• Возраст — от 18 до 65-70 лет на момент предполагаемого окончания срока действия договора(точное значение зависит от конкретного банка).

• Трудоустройство (желательно официальное). Стаж на последнем месте работы должен составлять как минимум 3 месяца.

Также кредитор проверит кредитную историю, которая не должна быть сильно испорчена просрочками и большим количеством текущих долгов.

К недвижимости тоже предъявляются определенные требования.

• Является собственностью потенциального заемщика (доказать это можно, предоставив соответствующие правоустанавливающие документы — например, договор купли-продажи).

• Ликвидность. Чем быстрее можно реализовать объект, тем выше вероятность одобрения заявки. Поэтому в качестве залога банк охотнее примет квартиру в центре города, а не частный дом в маленьком селе.

• Отсутствие каких-либо обременений (арест или залог).

Собственники недвижимости, помимо самого потенциального клиента, должны предоставить согласие на передачу объекта в залог и выступить в качестве созаемщиков. Но возможны и исключения — например, если супруги оформили брачный контракт.

Сумма, которую может одобрить банк, напрямую зависит от рыночной стоимости недвижимости и обычно не превышает 85% от этого значения. Но сумма может быть увеличена в случае привлечения поручителя.